【投資初心者におすすめ！】高金利銀行＋ネット証券で賢く運用

はじめに

なぜ高金利銀行＋ネット証券？

• 安全に貯金を増やす：普通預金でも金利0.2～0.51％と、通常の銀行より高金利。
• 投資の第一歩：証券口座と連携すれば、預金から投資（株、投資信託など）に簡単に移行可能。
• 初心者向け：難しい知識不要。口座開設と簡単な設定で高金利を享受。

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おすすめ銀行比較表：一目でわかる金利と条件（2025年5月時点）

銀行名	最大金利	通常金利	主な優遇条件	連携証券
auじぶん銀行	0.51％	0.21％	au PAYカード/証券連携/auマネ活プラン＋	三菱UFJ eスマート証券
住信SBIネット銀行	0.21％	0.20％	SBI証券連携	SBI証券
SBI新生銀行	0.40％	0.21％	SBI証券口座振替orSBI証券連携	SBI証券
楽天銀行	0.28％	0.20％	楽天証券連携	楽天証券

おすすめ銀行4選

以下の銀行は、ネット証券と連携でき、普通預金で高金利を提供。金利順に紹介。

auじぶん銀行（最大金利0.51％）

• 特徴：通常金利0.21％。簡単な条件で0.41％、フル条件で0.51％。
• 初心者向けポイント：
  • auユーザーでなくてもOK。au PAYやau PAYカードの設定で金利アップ。
  • 三菱UFJ eスマート証券と連携し、投資信託など低リスク投資を始めやすい。
• 簡単な条件：au PAY連携（+0.05％）、au PAYカード引き落とし（+0.05％）、証券連携（+0.10％）で0.41％。
• フル条件：auマネ活プラン＋加入とau ID登録（＋0.05％）、au PAY ゴールドカード会員でau PAY カードの引落とし（＋0.05％）
• 公式サイト：auじぶん銀行

※「auマネ活プラン＋」は、ハードルが高いので「auまとめて金利優遇」のみでも十分です。

SBI新生銀行（最大金利0.40％）

• 特徴：通常金利0.21％。SBI証券との口座振替or連携で0.40％。
• 初心者向けポイント：
  • 条件がシンプル（SBI証券口座の登録のみ）。
  • SBI証券は初心者に人気。投資信託の積立が簡単に始められる。
• 公式サイト：円普通預金なのに、金利年0.4％へ。

楽天銀行（最大金利0.28％）

• 特徴：通常金利0.20％。楽天証券連携で300万円以下は0.28％、300万円以上は0.22％。
• 初心者向けポイント：
  • 楽天ポイントが貯まる。楽天経済圏ユーザーに最適。
  • 少額（300万円以下）でも高金利で、初心者の少額運用に◎。
• 公式サイト：預金金利（定期預金他）

住信SBIネット銀行（最大金利0.21％）

• 特徴：通常金利0.20％。SBI証券連携で0.21％。
• 初心者向けポイント：
  • SBI証券との連携で投資環境が整う。
  • 手数料無料のサービスが多く、コストを抑えたい人に。
• 公式サイト：円普通預金

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初心者が始める3ステップ

1. 銀行口座を開設：

• auじぶん銀行またはSBI新生銀行が初心者に特におすすめ。条件が簡単で金利が高い。
• オンラインで5～10分で申し込み可能。

1. 証券口座を開設＆連携：

• 銀行に対応する証券（例：auじぶん→三菱UFJ eスマート証券、SBI新生→SBI証券）を開設。
• 連携設定は各銀行の公式サイトでガイドあり。10分程度で完了。

1. 生活防衛資金を預ける：

• 生活防衛資金（生活費の6～12ヶ月分）を預け、高金利を享受。
• 余裕があれば、少額（例：月1万円）で投資信託の積立を検討。

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初心者が注意すべきポイント

• リスク管理：普通預金は元本保証なので安心。投資（株や投資信託）は元本割れリスクあり。
• 手数料：証券口座の取引手数料や銀行の振込手数料を確認。SBI系は手数料無料が多い。
• 無理のない運用：高金利条件のために不要なサービス（例：au PAYゴールドカード）に加入しない。

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どれを選ぶ？

• auじぶん銀行：高金利（0.41％～）を狙いたい、auサービスに抵抗がない人。
• SBI新生銀行：シンプルな条件で高金利（0.40％）を希望する人。
• 楽天銀行：楽天ポイントを貯めたい、少額運用したい人。
• 住信SBIネット銀行：SBI証券で投資を始める予定の人。

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まとめ