【ゆとり型サイドFIRE】4人家族に必要な資金はいくら？プラン徹底解説

はじめに

前回の記事では、4人家族でサイドFIREを実現するために必要な資金を、節約型からゆとり型まで幅広く試算しました。

今回の記事では、4人家族におけるゆとり型のサイドFIREプランの具体例を紹介していきます。ゆとり型は、都市部で家族旅行や趣味を楽しみながら、自由で豊かな生活を送るライフスタイル。ゆとりあるサイドFIREを目指したい家庭にぴったりのプランを、具体的な家族の例とともに解説します。「こんな生活が手に入るなら頑張りたい！」と思えるヒントが満載です。さっそく、ゆとり型のサイドFIREを一緒に探ってみましょう！

ゆとり型の具体例：佐藤さん一家

佐藤さん一家（夫38歳、妻36歳、小学生2人）は、都市部でゆとりある生活を目指しています。月40万円の生活費内訳は、家賃18万円、食費8万円、教育費（公立＋塾）4万円、光熱費2万円、通信費1.5万円、保険2万円、娯楽・旅行7.5万円。サイドFIRE後は、夫が週3日のリモートワークで月15万円、妻が趣味のオンラインショップで月5万円を稼ぐ計画。副業収入（月20万円）で、必要資金は6000万円に圧縮。目標は45歳でのサイドFIREです。

佐藤さん一家のリスク対策

6000万円を株式60%（3600万円）、債券30%（1800万円）、現金10%（600万円）で運用。2年分の生活費（960万円）を現金で確保し、暴落に備える。インフレ2%を想定し、20年後の生活費715万円をカバーできるよう、年5%リターンを目指す。最初の5年は引き出しを年100万円に抑え、副業収入でカバー。

子供の教育費ピーク時の調整

4人家族のサイドFIREでは、子供の教育費が大きな変動要因。ゆとり型は生活費が高めな分、教育費ピーク時の負担も重い可能性があります。中学・高校・大学での急増に備えた資金調整が必須です。

教育費の試算

1. 小学生（現在）：公立校＋塾で月2-3万円、年間24-36万円（子供2人で48-72万円）。
2. 中学生：公立校＋塾で月4-5万円、年間48-60万円（2人で96-120万円）。
3. 高校生：私立校＋塾で月6-8万円、年間72-96万円（2人で144-192万円）。ゆとり型は私立を検討する可能性高。
4. 大学生：私立文系（自宅通学）で年150万円、4年間で600万円/人（2人で1200万円）。私立理系なら800万円/人（2人で1600万円）。
5. 総額（子供2人、大学まで）：公立中心で約2000万円、私立中心（ゆとり型想定）で約3500万円。

ピーク時の資金調整

1. 時期の把握：子供が現在小3・小5なら、10-15年後に教育費ピーク（高校・大学）が到来。
2. 対策：
   • 専用積立：教育費用用に別口座で積み立て。例：月7万円を10年間、年5%で運用すると約1100万円に（子供2人の私立大学費の約1/3をカバー）。
   • 生活費の柔軟性：教育費ピーク時は旅行や外食を削減（例：月7.5万円の娯楽費を3万円に）。ゆとり型は削減余地が大きい。
   • 副業増強：ピーク時に副業を増やす（例：月20万円→25万円）。佐藤さん一家は、妻のオンラインショップを拡大予定。
   • 奨学金：日本学生支援機構などの奨学金を検討。

ライフステージに応じた資金計画

1. 現在～10年後（子供が小中学生）：教育費は年間50-100万円。投資元本を積み上げつつ、月7万円を教育費積立に。
2. 10-15年後（高校・大学ピーク）：教育費が年間200-400万円に増。積立金（1100万円）＋副業増（月5万円）＋生活費削減（月4.5万円）でカバー。投資元本の引き出しは年150万円以内に抑える。
3. 15年後～（子供独立）：教育費がゼロに。生活費が月30万円に減り（年間360万円）、必要資金は約4500万円（副業月20万円継続）に低下。

佐藤さん一家の教育費プラン

子供2人の大学費（私立文系、総額2400万円）を想定。月7万円を教育費専用で10年間積み立て（1100万円）。学資保険で1000万円を準備。ピーク時には副業を月25万円に増やし、娯楽費を月4.5万円削減（年間54万円）。子供独立後は生活費が月30万円に減り、投資元本6000万円の引き出しを年90万円（1.5%）に抑えて資産を維持。

表：ゆとり型・教育費ピーク時の資金計画

どうやって資金を準備する？

ゆとり型の6000万円（副業月20万円の場合）を準備するのは大変そう？ 30代なら10-15年の時間があります！ 佐藤さん一家の計画を参考に、具体的なヒントを：

• 毎月積み立て：月15万円を15年間、年5%で投資すると約3900万円に。残り2100万円はボーナスや副業収入でカバー。
• 副業強化：月20万円を25万円に増やすと、必要資金がさらに減（例：6000万円→5250万円）。
• 支出見直し：家賃を2万円、娯楽費を3万円削減すると、15年で900万円の貯蓄に。ゆとり型は削減余地が大きい！

まとめ

ゆとり型のサイドFIREでは、副業で月20万円を稼いでも6000万円の資金が必要。早めの資産形成と副業を育てることが成功の鍵です。家計簿アプリを使って生活費を明確にし、あなたの家庭に最適なFIREプランを立ててみましょう！